Was bedeutet eigentlich … Fintech-Bank? Was machen die digitalen Banken anders?

Was sind Fintech-Banken? Was ist an ihnen so revolutionär? Und welche Vorteile bringen sie unter anderem für Selbstständige?

Für was steht Fintech?

Der Begriff “Fintech” ist eine Abkürzung für Financial Technology, also Finanztechnologien. Als Fintech bezeichnet man nicht nur die Technologien, sondern auch die Unternehmen dahinter. Das sind meist StartUps, die mit Innovationen und neuartigen Produkten den Finanzdienstleistungssektor revolutionieren möchten.

Zu den Fintechs zählen nicht nur echte StartUps, also kleine Neugründungen, sondern ebenso größere, gereifte Unternehmen. Beispielsweise bieten ein paar der großen Smartphone-Hersteller spezielle Handy-Bezahlverfahren an.

Was sind Fintech-Banken?

Als Fintech-Banken (auch FinTech Banken geschrieben) gelten Banken und Bank-artige Unternehmen, die mit ihren Dienstleistungen und Technologien zum Fintech-Sektor gehören.

Andere Bezeichnungen dafür: Neo Banks, Challenger Banks oder Digital Banks. Warum? Weil ihre Prozesse und Produkte neu sind und hauptsächlich digital funktionieren.

Was machen die Fintech-Banken anders?

Die größte Besonderheit ist, wie schon gesagt, die Konzentration auf die Möglichkeiten der Digitalisierung. Fintech-Banken brechen mit den historisch gewachsenen Strukturen und Prozesse der klassischen Banken. Sie versuchen, so weit wie möglich auf digitale Lösungen zu setzen, um so:

    • die Effizienz zu steigern,
    • die Kosten zu senken,
    • und neue Dienstleistungen und Produkte anbieten zu können.

Ein Beispiel: Bei Fintech-Banken ist das Onlinebanking der Kern der DNA. Smartphones mit Banking-Apps ersetzen Niederlassungen mit Bankschaltern, Bankmitarbeitern und Bankautomaten. Auch die Kontoeröffnung und der Kundenservice werden online – über die App oder übers Web – erledigt.

Was bieten die Fintechs im Bankenbereich an?

Es gibt mehrere Dienstleistungen, Produkte und Vorteile:

    • Fintech-Banken haben oft Konten mit sehr niedrigen oder gar keinen Kontoführungsgebühren im Angebot. Die Top-Konditionen gelten meist auch für die Geschäftskonten von Selbstständigen und Gründern.
    • Bargeld ist “out”. Deswegen integrieren Banken-Fintechs beliebte Bezahlmethoden in ihre Apps. Oder Sie bieten Funktionen wie das Geldabheben ohne Karte an, bei dem ebenfalls moderne Payment-Lösungen zum Einsatz kommen.
    • Die Onlinebanking-Apps sind der Dreh- und Angelpunkt der digitalen Banken. In der Regel punkten sie mit vielen Komfortfunktionen, wozu unter anderem die sogenannten Robo Advisor gehören. Das sind ausgefeilte Algorithmen, welche die Nutzer beim Sparen und Investieren unterstützen. Sie übernehmen damit die Aufgaben des Bankberaters oder Vermögensverwalters.
    • Die Eröffnung der Fintech-Bankkonten gestaltet sich als viel schneller und komfortabel als bei “normalen” Banken. Die Kunden müssen keine dicken Papierstapel ausfüllen und zu einer Filiale bringen. Stattdessen erfolgt die Verifizierung über das Video-Ident-Verfahren, alle Anträge werden digital signiert.
    • Manche Digitalbanken setzen auf sogenanntes Blockchain-Banking. Das heißt, ihre Kunden können Kryptowährungen wie Bitcoin anlegen oder mit Crypto Currencies wie Ether handeln.

Welche bekannten Neo Banks gibt es?

Die Anzahl der Anbieter wächst, teilweise entstehen sie als Ableger einer bestehenden Bank. Eine sehr gute Übersicht aller relevanten Fintech-Banken gibt es bei Digital-Affin.de. Dort sieht man auch, mit welchen Besonderheiten die einzelnen Anbieter hervorstechen.

Kann man mit einem Fintech-Konto nur online bezahlen?

Nein. Die Fintechs des Bankensektors arbeiten für gewöhnlich mit mindestens einer namhaften, traditionsreichen Bank zusammen oder sie besitzen eine eigene Banklizenz. So können die “jungen Wilden” des Bankgeschägts auch EC-Karten und Kreditkarten anbieten.

Das bedeutet, die Kunden der Neo Banken haben die Möglichkeit, an Automaten oder in Supermärkten Geld abzuheben.

Bild: Pixabay

Kommentar hinterlassen

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.