Der Traum vom eigenen Unternehmen lässt dich nicht los, doch Schulden drücken schwer auf deinen Schultern? So gelingt dir trotzdem die Firmengründung.
Die große Frage: Ist es möglich, trotz Schulden eine Firma zu gründen?
Ja, theoretisch kannst und darfst du dich mit Schulden selbstständig machen oder ein StartUp ins Leben rufen. Doch das ist keine leichte Aufgabe!
In der Regel ist der Sprung in die Selbstständigkeit oder das Gründen einer GmbH mit Ausgaben verbunden. Und auch für das Daily Business benötigst du Kapital, um beispielsweise die Betriebskosten begleichen zu können. Wenn du also kein Eigenkapital, sondern nur Schulden vorweisen kannst, wird es schwierig für dich, Unternehmer zu werden.
Doch nichts ist unmöglich!
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Hürden: Die größten Probleme bei der Gründung mit Schulden
Ein sattes Minus auf dem Konto macht es dir schwer, dich unbeschwert selbstständig zu machen oder eine Firma ins Leben zu rufen. Das sind deine Herausforderungen:
💸 Finanzielle Einschränkungen
Schulden mindern deine finanzielle Flexibilität. Du hast weniger Spielraum, um in dein Unternehmen zu investieren, notwendige Anschaffungen zu tätigen oder laufende Kosten zu decken.
🏦 Schwierige Kreditaufnahme
Banken prüfen vor einer Kreditvergabe deine Bonität. Mit Schulden oder einem schlechten Schufa-Eintrag wirst du nur schwer ein Darlehen bekommen. Das kann dein Vorhaben erschweren, wenn du auf Fremdkapital angewiesen bist.
💬 Kritische Investoren
Auch potenzielle Geldgeber wie Business Angels oder Venture-Capital-Geber schauen genau auf deine finanzielle Gegenwart und Vergangenheit. Sie wollen sichergehen, dass du ein vertrauenswürdiger Geschäftspartner bist. Schulden können Zweifel wecken, ob du dein Unternehmen solide führen wirst.
Unterstützung: Die richtigen Berater an deiner Seite
Niemand muss den Weg in die Selbstständigkeit alleine gehen! Gerade wenn du Schulden hast, helfen dir verschiedene Experten dabei, die richtigen Entscheidungen zu treffen:
💳 Finanzberater
Ein spezialisierter Finanzberater analysiert deine Schuldenlage und erarbeitet mit dir Strategien zur Optimierung deiner Finanzlage. Er zeigt dir zum Beispiel Wege auf, wie du mit deinen Ressourcen effizient umgehen und neues Vermögen aufbauen kannst.
⚖️ Schuldnerberater
Ein Schuldnerberater hilft dir, deine finanzielle Situation in den Griff zu bekommen und realistische Rückzahlungspläne aufzustellen. Mit seiner Hilfe kannst du auch prüfen, ob staatliche Fördermittel für dich infrage kommen.
💼 Steuerberater
Ein Steuerberater unterstützt dich dabei, deine Einnahmen und Ausgaben präzise zu kalkulieren. Und er zeigt dir auf, wie du steuerliche Vorteile nutzt, um einen besseren Cashflow zu erreichen.
🌐 Gründungszentren
Gründungszentren und Coworking-Spaces bieten nicht nur günstige Büros und Arbeitsplätze, sondern oft auch Beratungsangebote, Workshops und wertvolle Kontakte an. Hier triffst du vielleicht andere Gründer, die ähnliche Herausforderungen gemeistert haben.
Tipps: So kannst du mit Schulden gründen
Wenn du trotz aller Hindernisse Unternehmer werden willst, brauchst du ein dickes Fell, Durchhaltevermögen und eine Strategie. Deine Strategie sollte diese Punkte beinhalten:
👁🗨 Übersicht gewinnen
Wie hoch sind deine Schulden? Wie viel Geld benötigst du jeden Monat zur Tilgung? Welche Kosten hast du – privat wie auch für deine Unternehmung? Stehen weitere finanzielle Belastungen an?
Kläre all diese Fragen, um dir einen Überblick zu verschaffen. Nur wenn du deine Finanzzahlen im Griff hast, kannst du auch richtig planen und agieren!
✅ Aktives Schuldenmanagement
Eine erfolgreiche Gründung beginnt mit der Bewältigung deiner Schulden. Setze dich mit deinen Gläubigern in Verbindung und versuche, realistische Rückzahlungspläne auszuhandeln. Vielleicht kannst du durch eine Umschuldung Zinsen senken oder monatliche Belastungen reduzieren.
Wichtig: Priorisiere deine Zahlungen und halte dich strikt an vereinbarte Tilgungspläne. So zeigst du Verlässlichkeit und gewinnst Vertrauen.
📊 Ein solider Businessplan
Ein durchdachter Businessplan ist das A und O für jeden Gründer. Zeige darin klar auf, wie dein Geschäftsmodell funktioniert, welche Einnahmen du erwartest und wie du mit den vorhandenen Mitteln arbeitest.
Investoren und Banken müssen in deinem “StartUp Masterplan” sehen, dass du trotz deiner Schulden ein realistisches Ziel hast, um dein Unternehmen profitabel zu machen. Es muss ganz klar ersichtlich sein, dass du bald Gewinne anstrebst – ansonsten wäre dein Vorhaben nur eine Liebhaberei.
💡 Alternativen zur Kreditaufnahme
Wenn klassische Bankkredite keine Option sind, benötigst du andere Wege, dein Unternehmen zu finanzieren. Denke unter anderem über diese Optionen nach:
➡ Family & Friends
Finanziere dein StartUp, indem du dir Geld von Freunden, Verwandten und Bekannten leihst.
➡ Crowdfunding
Nutze Plattformen wie Kickstarter, um Geld von vielen Unterstützern zu sammeln.
➡ Gründerwettbewerbe
Preisgelder von Gründerwettbewerben können eine gute Finanzspritze sein.
💰 Effizientes Kostenmanagement
Halte deine Kosten von Anfang an so niedrig wie möglich! Überlege beispielsweise, ob du zunächst von zu Hause aus arbeiten kannst, statt ein Büro anzumieten. Verzichte auf einen Firmenwagen und Mitarbeiter. Und versuche, kostenlose digitale Tools zu nutzen und schlanke Prozesse aufzubauen.
Und: Erstelle ein detailliertes Budget vor, während und nach deinem Start. Kontrolliere regelmäßig, ob du im Rahmen bleibst.
Fazit
Eine Firma zu gründen, obwohl Schulden im Weg stehen, stellt eine große Herausforderung dar. Aber es ist möglich! Mit einem klaren Plan, einer effizienten Schuldenbewältigung und den richtigen Unterstützern an deiner Seite kannst du deinen Traum verwirklichen.
Aber: Bleibe immer diszipliniert, arbeite stets an deinem Konzept und glaube an deine Idee. Jede große Reise beginnt mit einem kleinen Schritt – auch wenn dieser über einen Schuldenberg geht!
Bilder: Freepik